부부합산 연봉 7천만원 신혼부부 5억 상당의 집 정말 적정가일까!?

 

5억 집이 정말 적정가인지 판단하는 방법

(연봉 7천 신혼부부 기준)

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1️⃣ 1단계: 소득 대비 집값 배수 확인 (PIR)

PIR = 집값 ÷ 연소득

항목계산

집값	5억
연소득	7천
PIR	약 7.1배

✔ 판단 기준

PIR 수준의미

4~5배	안정적
6~7배	부담 시작
8배 이상	고위험

👉 7배 초반이면 ‘가능은 하나 여유는 없음’ 구간

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2️⃣ 2단계: DSR로 실제 상환 가능성 체크

DSR 40% 기준

• 연소득 7천 → 연 상환 가능액 2,800만원
• 월 약 230만원

4억 대출 가정 (3.6%)

• 연 이자 약 1,440만원
• 원리금 상환 시 월 170~190만원

👉 DSR 통과는 가능
하지만 출산 후 외벌이 전환 시 위험

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3️⃣ 3단계: 출산 후 시뮬레이션

외벌이 연소득 4천 가정

• 연 상환 가능액 1,600만원
• 월 약 130만원

현재 상환액 170만원이면
👉 DSR 초과 + 현금흐름 압박

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4️⃣ 4단계: 실거주 비용 포함 계산

많은 분들이 놓치는 부분입니다.

항목월 예상

대출 상환	170만원
관리비	25만원
재산세 적립	10만원
유지보수	10만원
합계	약 215만원

👉 실질 주거비는 200만원 이상

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5️⃣ 5단계: “안전 기준선” 적용

💡 안전 공식

주거비 ≤ 실수령 월소득의 30~35%

연봉 7천 실수령 약 480만원
안전 주거비 = 150~170만원

👉 5억 집은 약간 초과 구간

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📊 5억 집 적정성 체크표

항목결과평가

PIR	7.1배	보통 이상 부담
DSR	통과	가능
출산 후	위험	재설계 필요
월 주거비	200만원↑	다소 부담

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🎯 결론

✔ 맞벌이 유지하면 가능
✔ 출산 후 외벌이 전환 시 부담 증가
✔ 비상자금 6개월치 확보 필수
✔ 대출 3.5억 이하로 낮추면 안정권

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💡 이런 경우 5억 집 OK

• 부모 도움 5천 이상
• 출산 후 맞벌이 유지
• 고정금리 70% 이상 확보
• 1억 이상 비상자금 보유

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🚨 이런 경우는 재검토

• 외벌이 계획
• 비상자금 3천 이하
• 변동금리 비중 높음
• 이사 계획 3년 이내

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한 줄 정리

연봉 7천 신혼부부에게
5억은 “무리는 아니지만 전략 없이는 위험한 가격”